Het blijft slikken, als je de spaartarieven op vrij opneembare rekeningen
ziet. Karige banken bieden 1 procent rente, prijsstunters gaan tot 2,5
procent. Het gemiddelde blijft steken op zo’n 2 procent rente.
Houd je rekening met de Nederlandse inflatie van ongeveer 1 procent en de
belastingheffing op vermogen van 1,2 procent per jaar, dan levert sparen zo
goed als niets op. De troostprijs: je wordt er niet armer van.
Dat laatste is niet onbelangrijk, voor wie vast houdt aan het uitgangspunt dat
vermogen niet mag krimpen. Alternatieven voor karige spaartarieven zijn
helaas dun gezaaid.
1) Spaarstunters
Wie de hoogste rentes zoekt bij vrij opneembare rekeningen, zonder
voorwaarden, komt uit bij LeasePlan Bank (2,54 procent) en MoneyYou (2,3
procent). Die bieden een beetje extra rente.
Voor LeasePlan Bank is van belang dat het gelijknamige autoleasebedrijf
tijdens de kredietcrisis een fors beroep heeft moeten doen op leningen die
met staatsgaranties zijn uitgegeven. LeasePlan Bank valt wel onder de
depositogarantieregeling, die spaartegoeden tot honderdduizend euro dekt in
geval van faillissement.
MoneyYou is een dochter van ABN Amro en maakt sinds april 2010 gebruik van ABN
Amro's dekking onder het garantiestelsel. Spaarrekeningen bij MoneyYou en
ABN Amro moeten dus bij elkaar worden opgeteld voor de depositogarantie.
2) Rekening met voorwaarden
Een wat hogere rente valt ook te halen bij rekeningen met extra voorwaarden,
zoals Bonussparen van Friesland Bank. Deze rekening levert 2,75 procent
rente op, maar werkt wel met een minimuminleg van 35 duizend euro en een
bonusrente over het laagste saldo.
Ander voorbeeld is de Ohra Maandspaarrekening (2,6 procent rente), waarbij je
maandelijks tussen de 25 en 250 euro moet inleggen.
3) Staatsobligatie
Vergelijkbaar met risicoloos sparen is geld uitlenen aan de Nederlandse
staat, ten minste als je ervan uitgaat dat Nederland niet te maken krijgt
met Griekse toestanden.
Nederlandse staatsleningen met een looptijd tot zeven jaar leveren dezer dagen
minder dan 2 procent rente per jaar op. Je moet geld dus minimaal zeven jaar
of meer uitlenen aan de Nederlandse staat wil je meer dan 2 procent rente
krijgen. Dat is nauwelijks aantrekkelijk, vergeleken met vrij sparen.
4) Spaardeposito
Alternatief voor staatsobligaties zijn spaardeposito's bij banken, waarbij
het geld voor langere tijd vast staat. Hiervoor geldt dat je per medio mei
voor de meeste deposito's met een looptijd van vijf jaar zo'n 3 procent
rente krijgt, met uitschieters naar 4 procent bij LeasePlan Bank en NIBC
Direct.
Vraag is of het handig is spaargeld voor langere tijd vast te zetten. Dat is
vooral interessant als de inflatie en het daarmee samenhangende risico op
geldontwaarding, laag blijft. De vooruitzichten zijn op dit vlak minder
rooskleurig geworden, doordat de Europese Centrale Bank (ECB) zijn reputatie
als inflatiebestrijder op het spel heeft gezet met de steunoperaties
voor zuidelijke eurolanden.
Bekijk je de trends van het afgelopen half jaar, dan is al enige tijd sprake
van een aanhoudende daling van vaste spaardeposito's ten gunste van
rekeningen met een korte opzegtermijn. Zie de grafiek: Snel
bij je spaargeld.
5) Aandelen en goud
Jagen op rendement kan uiteraard ook door te beleggen in aandelen of goud.
Dergelijke investeringen zijn echter strikt genomen geen gelijkwaardig
alternatief voor sparen. Het uitzicht op een aanzienlijk hoger rendement
betekent immers dat de kans op (tijdelijke) verliezen ook fors toeneemt,
zoals begin mei bleek bij de beurspaniek rond de Griekse schuldencrisis.
6) Schuld aflossen
Uit een op 12 mei gepubliceerde enquête van budgetinstituut Nibud,
blijkt dat meer Nederlanders dit jaar vakantiegeld willen gebruiken voor het
aflossen van schulden. Sparen is minder populair. Verwonderlijk is dat niet,
want het afbetalen van consumptieve schulden is inderdaad een aantrekkelijke
optie.
Voor persoonlijke leningen, rood staan en creditcard-kredieten bedragen de
leentarieven al gauw 7 tot 10 procent. Aflossen met spaargeld waarop je 2
procent rente krijgt is een van de weinige mogelijkheden om gratis voordeel
te behalen.
Lees ook:
Dit artikel is oorspronkelijk verschenen op z24.nl